Karta prepaid to proste i wygodne narzędzie płatnicze, które zasilasz własnymi środkami i wydajesz tylko tyle, ile wcześniej wpłacisz. Nie wymaga konta bankowego i daje pełną kontrolę nad budżetem. Świetnie sprawdza się w podróży, podczas zakupów online, a także jako bezpieczne kieszonkowe dla dziecka czy sposób rozliczania pracowników.
Co to jest karta prepaid i jak różni się od karty debetowej lub kredytowej?
Karta prepaid (przedpłacona) działa na zasadzie przedpłaty – najpierw ją zasilasz, a potem używasz do płatności w sklepie, internecie czy za granicą. W odróżnieniu od kart kredytowych i debetowych:
| Cecha | Karta kredytowa | Karta debetowa | Karta prepaid |
|---|---|---|---|
| Źródło środków | Limit kredytowy banku | Własne środki na koncie (czasem z debetem) | Własne, wcześniej wpłacone środki |
| Wymagane konto | Tak | Tak | Nie |
| Ryzyko zadłużenia | Wysokie (limit kredytowy) | Niskie (możliwy debet w rachunku) | Brak długu wobec banku (wydajesz tylko swoje środki) |
| Wpływ na BIK | Tak | Co do zasady brak | Brak |
| Poziom bezpieczeństwa | Wysoki | Średni (powiązanie z kontem) | Bardzo wysoki (ryzyko ograniczone do salda karty) |
Karta anonimowa czy imienna – co wybrać?
Karty prepaid dostępne są w dwóch wariantach:
- Anonimowe (na okaziciela) – kupowane głównie stacjonarnie bez pełnej weryfikacji tożsamości. Obowiązują niskie limity (np. kilkaset zł na transakcję lub miesiąc), a ze względu na przepisy przeciwdziałające praniu pieniędzy (AML) transakcje są monitorowane, a przy próbie obchodzenia limitów karta może zostać zablokowana.
- Rejestrowane (imienne) – wydawane po weryfikacji tożsamości (KYC), najczęściej przez banki i fintechy. Oferują wyższe limity, możliwość przelewów, zastrzegania karty i wgląd w historię transakcji.
Jak działa karta prepaid krok po kroku?
- Zamawiasz kartę – fizyczną lub wirtualną.
- Aktywujesz ją w aplikacji lub na stronie internetowej.
- Zasilasz dowolną kwotą.
- Płacisz nią w sklepie, online, telefonem lub wypłacasz z bankomatu.
Przykład: Zasilasz kartę kwotą 300 zł. Wydajesz 240 zł – zostaje 60 zł. Nie możesz przekroczyć salda, co zwiększa bezpieczeństwo i dyscyplinę wydatków.
Porównanie popularnych kart prepaid w Polsce
| Karta | Koszt wydania | Opłata miesięczna | Limit doładowania | Zaleta | Ograniczenie |
|---|---|---|---|---|---|
| Revolut Standard | 0 zł (wirtualna) / ok. 30 zł (fizyczna) | 0 zł | Zależny od weryfikacji | Dobrze sprawdza się w podróży, wiele walut | Wymagana pełna weryfikacja tożsamości (KYC) |
| Paysafecard | 0 zł (voucher) | Opłata za brak aktywności / usługowa (np. ok. 10–20 zł miesięcznie po okresie bezczynności – zgodnie z aktualną tabelą opłat PSC) | Zależny od weryfikacji (podstawowy limit to zazwyczaj kilkaset zł na transakcję) | Wysoki poziom prywatności przy zakupie kodu | Zwrot środków jest możliwy, ale zwykle wiąże się z dodatkową opłatą |
| Karta podarunkowa (np. z logo Visa) | Opłata aktywacyjna (5–20 zł) | brak | Ustalany jednorazowo przy zakupie | Prosta, bez rejestracji, dobry prezent | Jednorazowa, brak możliwości doładowania |
| PKO Karta Junior | 0 zł | 0 zł (wydanie i obsługa pierwszej karty zgodnie z aktualną taryfą PKO BP) | Ustalany przez rodzica | Pełna kontrola rodzicielska, edukacja finansowa dziecka | Wymaga konta opiekuna w PKO BP |
Do czego przydaje się karta prepaid w praktyce?
- Dla dzieci i młodzieży – bezpieczne kieszonkowe z limitem.
- Dla podróżnych – płatności za granicą bez ryzyka zadłużenia.
- Dla firm – łatwe rozliczanie pracowników.
- Dla graczy i subskrypcji – np. Netflix, Spotify (o ile wystawca obsługuje płatności cykliczne).
- Dla osób bez konta – alternatywa dla gotówki.
Karta prepaid na wakacjach – jak używać, by nie stracić?
- Wybór – postaw na kartę wielowalutową, np. Revolut.
- Przed wyjazdem – aktywuj kartę, doładuj ją i sprawdź opłaty za wypłaty z bankomatów.
- Na miejscu – płać w lokalnej walucie, aby uniknąć niekorzystnego przewalutowania i DCC.
- Bezpieczeństwo – miej ze sobą zapasową kartę i nie trzymaj wszystkich środków w jednym miejscu.
Gdzie można zdobyć kartę prepaid i kto ją wydaje?
Zamówisz je online, w aplikacjach i w punktach sprzedaży:
- Banki – np. PKO BP, mBank, BNP Paribas
- Fintechy – Revolut, Monese
- Operatorzy niezależni – np. Paysafecard
Karty fizyczne przypominają zwykłe karty debetowe, a wersje wirtualne są idealne do płatności online.
Reklama - Ekspert kredytowy
Czy karta prepaid jest bezpieczna?
Tak – karty prepaid działają w systemach Visa/Mastercard i korzystają z tych samych technologii zabezpieczeń:
- PIN i 3D Secure
- Możliwość zastrzeżenia karty w aplikacji
- Ryzyko ograniczone do salda karty
Dodatkowo: w systemach Visa/Mastercard dostępna jest procedura chargeback – jeśli nie otrzymasz produktu lub usługi, możesz zgłosić reklamację i odzyskać środki. W przypadku przelewów czy płatności BLIK takie rozwiązanie nie działa w ten sam sposób.
Ile kosztuje użytkowanie karty prepaid?
Koszty zależą od wystawcy i rodzaju karty. Przykładowo:
- Wydanie karty: 0–30 zł
- Opłata miesięczna: 0–10 zł
- Brak aktywności: opłaty po upływie okresu wskazanego w regulaminie (np. po kilku lub kilkunastu miesiącach)
- Doładowania: czasem prowizja przy płatności kartą lub w punkcie sprzedaży
- Bankomaty: zazwyczaj 3–6 zł za wypłatę z obcych bankomatów lub procent od kwoty
- Przewalutowanie: spread lub prowizja ok. 1–3% przy transakcjach w walucie obcej
Wskazówka: płacąc kartą w podróży, wybieraj tę samą walutę, w jakiej zasiliłeś kartę, oraz unikaj dynamicznego przewalutowania w terminalu (DCC).
Kto korzysta z kart prepaid najczęściej?
- Nastolatki – uczą się zarządzania pieniędzmi pod okiem rodziców.
- Rodzice – kontrolują kieszonkowe dzieci (limity, podgląd transakcji).
- Osoby bez konta – mają prostą alternatywę dla gotówki.
- Firmy – upraszczają rozliczenia wydatków służbowych.
- Użytkownicy online – zwiększają bezpieczeństwo płatności w internecie.
Jak karta prepaid pomaga w kontroli wydatków w firmie?
W firmach karta prepaid pozwala:
- przyznać pracownikowi limit, np. 1000 zł na delegację,
- monitorować transakcje w czasie rzeczywistym w panelu administratora,
- ograniczyć potrzebę rozliczania zaliczek i zbierania paragonów,
- ustawić zasady akceptacji płatności (np. blokada transakcji w wybranych kategoriach MCC).
To nowoczesne i praktyczne narzędzie finansowe dla małych i średnich firm oraz organizacji rozproszonych.
Czy karta prepaid to rozwiązanie przyszłości?
Według danych NBP karty przedpłacone stanowią kilka procent rynku kart płatniczych w Polsce. Na koniec IV kwartału 2024 r. ich udział wynosił ok. 3,7% wszystkich kart w obiegu, a wzrost liczby tych kart był związany m.in. z emisją kart prezentowych przed okresem świątecznym. W I kwartale 2025 r. liczba kart przedpłaconych obniżyła się o ok. 84 tys., co przełożyło się na udział rzędu 3,5% przy łącznej liczbie ponad 46 mln kart płatniczych w Polsce.
Coraz większym zainteresowaniem cieszą się wirtualne karty jednorazowe z unikalnym numerem i automatycznym wygaśnięciem po jednej transakcji – szczególnie do płatności w internecie, subskrypcji i serwisów rozrywkowych. Dla wielu użytkowników karta prepaid staje się podstawowym narzędziem do bezpiecznych płatności online oraz narzędziem do budowania dobrych nawyków finansowych.
FAQ – najczęstsze pytania
Czy kartą prepaid można płacić za subskrypcje (np. Netflix, Spotify)?
Tak, o ile karta obsługuje płatności cykliczne (Visa lub Mastercard) i wystawca nie blokuje takiego typu transakcji w swoim regulaminie.
Czy z karty prepaid można zrobić przelew na konto bankowe?
Typowe karty przedpłacone nie mają funkcji przelewu na konto. Wyjątkiem są aplikacje wielowalutowe, takie jak niektóre fintechy, które pozwalają zlecać przelewy z konta powiązanego z kartą.
Co zrobić, gdy zgubię kartę prepaid?
Zaloguj się do aplikacji lub bankowości internetowej i natychmiast zablokuj kartę. W przypadku kart rejestrowanych odzyskasz środki po wydaniu duplikatu. W przypadku kart anonimowych odzyskanie środków jest co do zasady niemożliwe.
Czy karta prepaid buduje historię kredytową w BIK?
Nie. Karta prepaid nie jest kredytem, więc jej używanie nie jest raportowane do BIK. Do budowy historii kredytowej służą m.in. karty kredytowe, pożyczki i kredyty spłacane w terminie.
Czy kartą prepaid zapłacę w hotelu lub wypożyczalni samochodów?
Wiele hoteli i wypożyczalni wymaga klasycznej karty kredytowej do blokady kaucji. Karty prepaid są w tych miejscach akceptowane rzadko, dlatego przed wyjazdem należy sprawdzić warunki płatności.
Czy kartę prepaid można dodać do portfela w telefonie (Google Pay, Apple Pay)?
Tak, jeśli wydawca karty udostępnia taką możliwość i karta działa w systemie Visa lub Mastercard. Informację znajdziesz w regulaminie karty lub aplikacji mobilnej.
Jakie limity ma karta prepaid bez weryfikacji tożsamości?
Karty anonimowe mają z reguły niskie limity kwotowe i funkcjonalne (np. brak przelewów, brak wypłat gotówki). Konkretny limit zależy od wystawcy i przepisów AML, dlatego przed zakupem trzeba sprawdzić aktualny regulamin i tabelę opłat.
Aktualizacja artykułu: 08 grudnia 2025 r.
Autor: Jacek Grudniewski
Ekspert ds. produktów finansowych i pasjonat rynku nieruchomości
Kontakt za pośrednictwem LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/
Niniejszy artykuł ma wyłącznie charakter informacyjny i nie jest poradą finansową, prawną ani rekomendacją inwestycyjną w rozumieniu odpowiednich przepisów prawa. Pamiętaj, że wszelkie decyzje podejmujesz na własne ryzyko, świadom możliwości utraty kapitału, a prezentowane treści nie uwzględniają Twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Zawsze skonsultuj się z licencjonowanym specjalistą (np. ekspertem finansowym, licencjonowanym doradcą inwestycyjnym lub prawnikiem) przed podjęciem jakichkolwiek działań mających skutki finansowe lub prawne. Chociaż dokładam starań o rzetelność informacji, nie mogę zagwarantować ich pełnej dokładności ani aktualności i nie ponoszę odpowiedzialności za skutki decyzji podjętych na ich podstawie. Artykuł może zawierać linki afiliacyjne, które wspierają rozwój tej strony, nie generując dla Ciebie żadnych dodatkowych kosztów.