Karta prepaid to proste i wygodne narzędzie płatnicze, które zasilasz własnymi środkami i wydajesz tylko tyle, ile wcześniej wpłacisz. Nie wymaga konta bankowego i daje pełną kontrolę nad budżetem. Świetnie sprawdza się w podróży, podczas zakupów online, a także jako bezpieczne kieszonkowe dla dziecka czy sposób rozliczania pracowników.

Co to jest karta prepaid i jak różni się od karty debetowej lub kredytowej?

Karta prepaid (przedpłacona) działa na zasadzie przedpłaty – najpierw ją zasilasz, a potem używasz do płatności w sklepie, internecie czy za granicą. W odróżnieniu od kart kredytowych i debetowych:

Cecha	Karta Kredytowa	Karta Debetowa	Karta Prepaid
Źródło środków	Limit kredytowy banku	Własne środki na koncie	Własne, wcześniej wpłacone środki
Wymagane konto	Tak	Tak	Nie
Ryzyko zadłużenia	Wysokie	Brak	Brak
Wpływ na BIK	Tak	Nie	Nie
Poziom bezpieczeństwa	Wysoki	Średni (powiązanie z kontem)	Bardzo wysoki (ryzyko ograniczone do salda)

Karta anonimowa czy imienna – co wybrać?

Karty prepaid dostępne są w dwóch wariantach:

• Anonimowe (na okaziciela) – kupowane w kioskach lub online bez weryfikacji tożsamości. Obowiązują niskie limity (np. 200–1000 zł miesięcznie), a ze względu na przepisy przeciwdziałające praniu pieniędzy (AML), transakcje są rejestrowane, a karta może zostać zablokowana.
• Rejestrowane (imienne) – wydawane po weryfikacji tożsamości (KYC), najczęściej przez banki i fintechy. Oferują wyższe limity, możliwość przelewów, zastrzegania karty i wgląd w historię transakcji.

Jak działa karta prepaid – krok po kroku

1. Zamawiasz kartę – fizyczną lub wirtualną.
2. Aktywujesz ją w aplikacji lub na stronie internetowej.
3. Zasilasz dowolną kwotą.
4. Płacisz nią w sklepie, online, telefonem lub wypłacasz z bankomatu.

Przykład: Zasilasz kartę kwotą 300 zł. Wydajesz 240 zł – zostaje 60 zł. Nie możesz przekroczyć salda – to zwiększa bezpieczeństwo.

Porównanie popularnych kart prepaid w Polsce

Karta	Koszt wydania	Opłata miesięczna	Limit doładowania	Zaleta	Ograniczenie
Revolut Standard	0 zł (wirtualna) / ok. 30 zł (fizyczna)	0 zł	Zależny od weryfikacji	Doskonała do podróży, wiele walut	Wymagana pełna weryfikacja tożsamości (KYC)
Paysafecard	0 zł (voucher)	Opłata za brak aktywności (np. 10 zł/mc po 12 mies.)	Zależny od weryfikacji (podstawowy 200 zł/transakcję)	Wysoki poziom anonimowości przy zakupie	Zwrot środków jest możliwy, ale kosztowny
Karta podarunkowa (np. z logo Visa)	Opłata aktywacyjna (5–20 zł)	brak	Ustalany jednorazowo przy zakupie	Prosta, bez rejestracji, dobry prezent	Jednorazowa, brak możliwości doładowania
PKO Karta Junior	0 zł	0 zł (przy spełnieniu warunków)	Ustalany przez rodzica	Pełna kontrola rodzicielska, edukacja	Wymaga konta opiekuna w PKO BP

Do czego przydaje się karta prepaid w praktyce?

1. Dla dzieci i młodzieży – bezpieczne kieszonkowe z limitem.
2. Dla podróżnych – płatności za granicą bez ryzyka.
3. Dla firm – łatwe rozliczanie pracowników.
4. Dla graczy i subskrypcji – np. Netflix, Spotify.
5. Dla osób bez konta – alternatywa dla gotówki.

Karta prepaid na wakacjach – jak używać, by nie stracić?

• Wybór – postaw na kartę wielowalutową, np. Revolut.
• Przed wyjazdem – aktywuj, doładuj, sprawdź opłaty za wypłaty.
• Na miejscu – płać w lokalnej walucie – unikniesz DCC.
• Bezpieczeństwo – miej ze sobą zapasową kartę i nie trzymaj wszystkiego w jednym miejscu.

Gdzie można zdobyć kartę prepaid i kto ją wydaje?

Zamówisz je online, w aplikacjach i w punktach sprzedaży:

• Banki – np. PKO BP, mBank, BNP Paribas
• Fintechy – Revolut, Monese
• Operatorzy niezależni – np. Paysafecard

Karty fizyczne przypominają zwykłe karty debetowe, a wersje wirtualne są idealne do płatności online.

Czy karta prepaid jest bezpieczna?

Tak – karty prepaid działają w systemach Visa/Mastercard i korzystają z tych samych zabezpieczeń:

• PIN i 3D Secure
• Możliwość zastrzeżenia karty w aplikacji
• Ryzyko ograniczone do salda

Dodatkowo: obowiązuje procedura chargeback – jeśli nie otrzymasz produktu lub usługi, możesz odzyskać środki. Tego nie zapewnia np. BLIK.

Ile kosztuje użytkowanie karty prepaid?

Koszty zależą od wystawcy:

• Wydanie karty: 0–30 zł
• Opłata miesięczna: 0–10 zł
• Brak aktywności: opłaty po 6 miesiącach
• Doładowania: czasem prowizja przy płatności kartą
• Bankomaty: zazwyczaj 3–6 zł
• Przewalutowanie: spread lub prowizja 1–3%

Wskazówka: Płać w tej samej walucie, w jakiej zasiliłeś kartę, aby uniknąć dodatkowych kosztów.

Kto korzysta z kart prepaid najczęściej?

1. Nastolatki – uczą się zarządzania pieniędzmi.
2. Rodzice – kontrolują kieszonkowe dzieci.
3. Osoby bez konta – mają alternatywę dla gotówki.
4. Firmy – upraszczają rozliczenia wydatków.
5. Użytkownicy online – zwiększają bezpieczeństwo płatności.

Karta prepaid w firmie – sposób na kontrolę wydatków

W firmach karta prepaid pozwala:

• przyznać limit pracownikowi, np. 1000 zł,
• monitorować transakcje w czasie rzeczywistym,
• uniknąć zbierania paragonów,
• ustawić zasady akceptacji płatności.

To nowoczesne i praktyczne narzędzie finansowe.

Czy karta prepaid to rozwiązanie przyszłości?

Zdecydowanie tak. NBP informuje, że tylko w IV kwartale 2023 roku w Polsce aktywnych było ponad 2 mln kart prepaid, którymi dokonano transakcji na łączną kwotę 5,4 mld zł. Coraz większym zainteresowaniem cieszą się wirtualne karty jednorazowe – z unikalnym numerem i automatycznym wygaśnięciem po jednej transakcji.

FAQ – najczęstsze pytania

Czy kartą prepaid można płacić za subskrypcje (np. Netflix, Spotify)?

Tak, o ile karta obsługuje płatności cykliczne – np. Visa lub Mastercard.

Czy z karty prepaid można zrobić przelew na konto bankowe?

Zwykłe karty nie mają tej funkcji. Revolut i podobne aplikacje tak – ale to wyjątki.

Co zrobić, gdy zgubię kartę prepaid?

Zaloguj się do aplikacji i natychmiast zablokuj kartę. W przypadku kart rejestrowanych odzyskasz środki. Karty anonimowe są nieodwracalne.

Aktualizacja artykułu: 12 czerwca 2025 r.
Autor: Jacek Grudniewski
Ekspert ds. produktów finansowych i pasjonat rynku nieruchomości

Kontakt za pośrednictwem LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/

Niniejszy artykuł ma wyłącznie charakter informacyjny i nie jest poradą finansową, prawną ani rekomendacją inwestycyjną w rozumieniu odpowiednich przepisów prawa. Pamiętaj, że wszelkie decyzje podejmujesz na własne ryzyko, świadom możliwości utraty kapitału, a prezentowane treści nie uwzględniają Twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Zawsze skonsultuj się z licencjonowanym specjalistą (np. ekspertem finansowym, licencjonowanym doradcą inwestycyjnym lub prawnikiem) przed podjęciem jakichkolwiek działań mających skutki finansowe lub prawne. Chociaż dokładam starań o rzetelność informacji, nie mogę zagwarantować ich pełnej dokładności ani aktualności i nie ponoszę odpowiedzialności za skutki decyzji podjętych na ich podstawie. Artykuł może zawierać linki afiliacyjne, które wspierają rozwój tej strony, nie generując dla Ciebie żadnych dodatkowych kosztów.