Szukasz pożyczki hipotecznej z wysoką kwotą i korzystnymi warunkami? Zobacz aktualne zestawienie pożyczek gotówkowych z zabezpieczeniem hipotecznym – wszystko w jednym miejscu, bez szukania na własną rękę. Kliknij i zapytaj eksperta Expander, która oferta odpowiada Twoim potrzebom!
Porównanie pożyczek hipotecznych na kwiecień 2025
| Bank | Oferta | Ocena | Kontakt |
|---|---|---|---|
 | Pożyczka hipoteczna w Banku Millennium (RRSO od 10,21%) | 9 | EKSPERT |
 | Pożyczka hipoteczna w Santander Banku (RRSO od 10,89%) | 9 | EKSPERT |
 | Pożyczka hipoteczna w ING Banku Śląskim (RRSO od 10,91%) | 9 | EKSPERT |
 | Pożyczka hipoteczna w PKO Banku Polskim (RRSO od 11,56%) | 9 | EKSPERT |
 | Pożyczka hipoteczna w BOŚ Banku (RRSO od 11,72%) | 9 | EKSPERT |
 | Pomoc Eksperta Expander w wyborze pożyczki hipotecznej | 9 | KONTAKT |
 | Pomoc Eksperta NOTUS w wyborze pożyczki hipotecznej | 9 | KONTAKT |
Powyższe zestawienie pożyczek hipotecznych zawiera linki afiliacyjne. Oznacza to, że jeśli zdecydujesz się na kredyt za pośrednictwem tych linków, otrzymamy prowizję – dla Ciebie nic się nie zmienia, nie ponosisz dodatkowych kosztów.
Pożyczka hipoteczna to nie to samo co kredyt na mieszkanie. W tym przypadku pieniądze możesz wydać na dowolny cel, a zabezpieczeniem jest nieruchomość. Zanim podpiszesz umowę, warto wiedzieć, jak wybrać najkorzystniejszą ofertę i jakie formalności trzeba spełnić, aby ją otrzymać.
Czym jest pożyczka hipoteczna i jak różni się od kredytu hipotecznego?
Pożyczka hipoteczna to rozwiązanie finansowe przeznaczone dla osób, które dysponują własną nieruchomością i chcą wykorzystać jej wartość jako zabezpieczenie dla finansowania. W przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, który można przeznaczyć wyłącznie na cel mieszkaniowy (np. zakup lokalu czy budowę domu), pożyczka hipoteczna daje swobodę wydatkowania środków – można je przeznaczyć na remont, inwestycję, spłatę innych zobowiązań lub dowolny cel konsumpcyjny. Zabezpieczeniem jest wpis hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości, którą klient już posiada. To główny element różniący ją od kredytu gotówkowego, który nie wymaga zabezpieczeń.
Kiedy pożyczka hipoteczna może być dobrym wyborem?
Pożyczka hipoteczna opłaca się wtedy, gdy potrzebujesz większej kwoty – znacznie przekraczającej możliwości kredytu gotówkowego – i jesteś właścicielem nieruchomości. Banki są skłonne udzielać takiej pożyczki nawet na kilkaset tysięcy złotych, ponieważ ryzyko jest ograniczone dzięki zabezpieczeniu w postaci hipoteki. Przykładowo: jeśli planujesz sfinansować kosztowny remont domu albo spłatę zobowiązań, które mają wyższe oprocentowanie niż pożyczka hipoteczna, to warto rozważyć ten produkt. Co istotne, oprocentowanie takiej pożyczki jest zwykle znacznie niższe niż w przypadku zwykłej pożyczki gotówkowej.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę hipoteczną?
Banki wymagają przede wszystkim stabilnego źródła dochodu, pozytywnej historii kredytowej oraz odpowiedniego zabezpieczenia. Nieruchomość musi mieć uregulowany stan prawny – powinna być wolna od innych obciążeń lub z ograniczonymi wpisami w księdze wieczystej. Konieczne będzie również dostarczenie wyceny nieruchomości sporządzonej przez rzeczoznawcę majątkowego, a także dokumentów potwierdzających własność, jak akt notarialny czy odpis z KW. Część banków akceptuje również nieruchomości rolne, działki czy lokale użytkowe, ale każdy przypadek rozpatrywany jest indywidualnie.
Jakie dokumenty są potrzebne przy wnioskowaniu o pożyczkę hipoteczną?
Zestaw dokumentów zwykle obejmuje: dowód tożsamości, zaświadczenie o dochodach (lub PIT w przypadku działalności gospodarczej), wyciągi z konta oraz komplet dokumentów dotyczących nieruchomości – w tym akt własności, wypis z rejestru gruntów, rzut geodezyjny, zaświadczenie z urzędu o braku zaległości podatkowych czy zaświadczenie o niezaleganiu z opłatami administracyjnymi. Dokumentacja może się różnić w zależności od banku, ale celem każdej instytucji jest dokładne oszacowanie ryzyka i wartości zabezpieczenia.
Jak bank wycenia nieruchomość pod pożyczkę hipoteczną?
Bank zleca wycenę rzeczoznawcy majątkowemu, który ocenia aktualną wartość rynkową nieruchomości. Od tej wartości zależy maksymalna wysokość pożyczki – najczęściej banki finansują do 60–70% wartości zabezpieczenia, choć w wybranych przypadkach (np. przy współwłasności lub nieruchomościach komercyjnych) wskaźnik ten może być niższy. Jeśli Twoje mieszkanie jest warte 500 000 zł, możesz otrzymać finansowanie rzędu 300 000–350 000 zł. Warto pamiętać, że wycena nie zawsze pokrywa się z ceną rynkową czy sentymentalną wartością dla właściciela.
Na co zwrócić uwagę przy porównywaniu ofert pożyczki hipotecznej?
Wybierając pożyczkę hipoteczną, zwróć uwagę nie tylko na wysokość oprocentowania, ale także na RRSO, prowizje i opłaty dodatkowe. Banki stosują różne modele kosztowe – w jednym instytucje mogą zrezygnować z prowizji, ale w zamian za to oferować wyższe oprocentowanie. Gdzie indziej pojawi się atrakcyjna stopa procentowa, ale za to trzeba będzie wykupić dodatkowe ubezpieczenie lub skorzystać z konta osobistego. RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, pozwala porównać całkowity koszt zobowiązania. Im niższy ten wskaźnik, tym korzystniejsza oferta.
Czy można nadpłacić lub spłacić pożyczkę wcześniej?
Tak, masz prawo spłacić ją wcześniej, w całości lub w części. Bank wówczas jest zobowiązany do proporcjonalnego zwrotu kosztów, które nie zostały wykorzystane w okresie spłaty. Czasami wcześniejsza spłata wiąże się z opłatą – zazwyczaj nieprzekraczającą 1–2% kapitału, ale warto to zweryfikować przed podpisaniem umowy. Przykład: spłacając pożyczkę hipoteczną na 15 lat po 3 latach, odzyskujesz część zapłaconych prowizji i odsetek.
Jakie są ryzyka związane z pożyczką hipoteczną?
Zabezpieczenie pożyczki na nieruchomości zawsze wiąże się z ryzykiem utraty majątku w przypadku niewywiązywania się z umowy. Jeśli przestaniesz spłacać raty, bank może uruchomić procedurę windykacyjną i dochodzić swoich roszczeń z nieruchomości, nawet jeśli to jedyny dom lub mieszkanie, które posiadasz. Ryzyko to rośnie szczególnie wtedy, gdy pożyczka została wykorzystana na cele konsumpcyjne, które nie przynoszą żadnych zwrotów. Decyzja o zabezpieczeniu majątkiem powinna być dobrze przemyślana.
Co jeszcze warto wiedzieć przed podpisaniem umowy?
Zanim zdecydujesz się na podpisanie umowy, przeczytaj ją dokładnie – razem z załącznikami. Upewnij się, że rozumiesz mechanizm naliczania odsetek, wysokość prowizji oraz warunki wcześniejszej spłaty. Zapytaj o koszt wyceny, opłatę za wpis do księgi wieczystej oraz wysokość ubezpieczenia nieruchomości – często obowiązkowego. Warto też pamiętać, że proces przyznania pożyczki hipotecznej trwa zazwyczaj dłużej niż w przypadku kredytu gotówkowego – od momentu złożenia wniosku do wypłaty środków może minąć kilka tygodni.
Powyższe porównanie pożyczek hipotecznych nie stanowi oferty portalu Bankmieszkaniowy.pl i ma charakter wyłącznie informacyjny. Powyższe wartości i opisy opracowane zostały na podstawie oficjalnych stron banków i instytucji finansowych na potrzeby podstrony ➤ pożyczki hipoteczne porównanie 2025. Więcej informacji na temat powyższych ofert uzyskać można bezpośrednio w bankach lub ekspertów finansowych.