Pożyczki hipoteczne 2025 - oferty 5 banków

Szukasz pożyczki hipotecznej z wysoką kwotą i korzystnymi warunkami? Zobacz aktualne zestawienie pożyczek gotówkowych z zabezpieczeniem hipotecznym – wszystko w jednym miejscu, bez szukania na własną rękę. Kliknij i zapytaj eksperta Expander, która oferta odpowiada Twoim potrzebom!

Porównanie pożyczek hipotecznych na lipiec 2025

Oferta	Ocena	Kontakt
Pożyczka hipoteczna w PKO Banku Polskim (RRSO od 9,88%)	9	EKSPERT
Pożyczka hipoteczna w Santander Banku (RRSO od 9,95%)	9	EKSPERT
Pożyczka hipoteczna w Banku Millennium (RRSO od 10,21%)	9	EKSPERT
Pożyczka hipoteczna w ING Banku Śląskim (RRSO od 10,39%)	9	EKSPERT
Pożyczka hipoteczna w BOŚ Banku (RRSO od 11,72%)	9	EKSPERT
Pomoc Eksperta Expander w wyborze pożyczki hipotecznej	9	KONTAKT
Pomoc Eksperta NOTUS w wyborze pożyczki hipotecznej	9	KONTAKT

Niniejsze zestawienie pożyczek hipotecznych ma charakter informacyjny, nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów prawa i zawiera linki afiliacyjne (partnerskie). Jeśli klikniesz w link, możemy otrzymać wynagrodzenie. Dla Ciebie nic się nie zmienia - warunki pozostają takie same. Decyzja o przyznaniu pożyczki hipotecznej zależy od oceny zdolności kredytowej przez bank. Zestawienie aktualizujemy na początku każdego miesiąca, dlatego zalecamy weryfikację warunków w oficjalnej prezentacji po kliknięciu w link. Stan na 04 lipca 2025 r.

Pożyczka hipoteczna to nie to samo co kredyt na mieszkanie. W tym przypadku pieniądze możesz wydać na dowolny cel, a zabezpieczeniem jest nieruchomość. Zanim podpiszesz umowę, zobacz, jak wybrać najkorzystniejszą ofertę i jakie formalności trzeba spełnić.

📌 Pożyczka hipoteczna w pigułce

🎯 Cel: dowolny (np. remont, spłata długów, konsumpcja).
🏠 Zabezpieczenie: hipoteka na posiadanej nieruchomości.
📉 RRSO: od 9% do 12% (lipiec 2025).
💰 Korzyść: większa kwota i niższe oprocentowanie niż w pożyczce gotówkowej.
⚠️ Ryzyko: możliwość utraty nieruchomości w razie problemów ze spłatą.

🔍 Jaka jest główna różnica między pożyczką a kredytem hipotecznym?

Główna różnica to cel finansowania: pożyczkę hipoteczną można przeznaczyć na dowolny cel, a kredyt hipoteczny wyłącznie na cele mieszkaniowe – jak zakup mieszkania, budowa domu czy wykończenie lokalu. Zabezpieczeniem obu jest hipoteka, ale tylko w pożyczce masz pełną swobodę wydatkowania środków.

💡 Kiedy pożyczka hipoteczna to dobre rozwiązanie?

Pożyczka hipoteczna opłaca się wtedy, gdy potrzebujesz dużej kwoty – np. 150 000–400 000 zł – i jesteś właścicielem nieruchomości. Banki oferują atrakcyjne warunki, bo ryzyko ogranicza hipoteka. Przykładowo, jeśli planujesz remont, inwestycję lub spłatę drogich długów, pożyczka hipoteczna pozwoli Ci uzyskać lepsze warunki niż kredyt gotówkowy.

📁 Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać pożyczkę hipoteczną?

Banki wymagają stabilnych dochodów, pozytywnej historii kredytowej i nieruchomości z uregulowanym stanem prawnym. Musi być wolna od obciążeń lub z ograniczonymi wpisami w KW. Potrzebna będzie wycena rzeczoznawcy, akt własności, odpis z księgi wieczystej, czasem także wypis z rejestru gruntów lub rzut geodezyjny.

📝 Jakie dokumenty będą potrzebne przy wniosku?

📄 Dowód osobisty
💼 Zaświadczenie o dochodach lub PIT (dla JDG)
🏦 Wyciąg z konta z ostatnich 3–6 miesięcy
📑 Akt notarialny nieruchomości, KW, wypis z rejestru gruntów
💸 Zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami i opłatami

Dokumenty mogą się różnić w zależności od banku. Celem jest rzetelna ocena zdolności kredytowej i zabezpieczenia.

🏠 Jak bank wycenia nieruchomość?

Bank zleca wycenę rzeczoznawcy, który określa rynkową wartość nieruchomości. Wysokość pożyczki to zwykle 60–70% wartości – tzw. LTV (Loan to Value). Dla mieszkania wartego 500 000 zł można liczyć na 300 000–350 000 zł. W przypadku nieruchomości nietypowych (komercyjnych, współwłasności) LTV może być niższe.

📊 Porównanie: pożyczka hipoteczna vs kredyt hipoteczny vs kredyt gotówkowy

Produkt	Cel	Maks. kwota	RRSO (lipiec 2025)	Zabezpieczenie	Okres	Zalety	Wady
Pożyczka hipoteczna	Dowolny	Do 70% wartości nieruchomości	9%–12%	Hipoteka	5–20 lat	Wysoka kwota, niskie RRSO	Ryzyko utraty nieruchomości
Kredyt hipoteczny	Zakup/budowa/wykończenie	Do 90% wartości nieruchomości	7%–10%	Hipoteka	10–35 lat	Najniższe RRSO, długi okres	Brak elastyczności celu
Kredyt gotówkowy	Dowolny	Do 150 000 zł	15%–24%	Brak	1–10 lat	Szybka decyzja, minimum formalności	Wysokie koszty

🧮 Case Study: Państwo Nowakowie

Państwo Nowakowie potrzebowali 150 000 zł na generalny remont domu wartego 600 000 zł.

Pożyczka hipoteczna: Rata ok. 1 450 zł (RRSO 9,5%, 15 lat), koszt całkowity ok. 261 000 zł.
Kredyt gotówkowy: Rata ok. 2 100 zł (RRSO 17%, 10 lat), koszt całkowity ok. 252 000 zł.

Wniosek: Mimo podobnego kosztu końcowego, pożyczka hipoteczna daje niższą ratę i większy komfort płynnościowy.

⏱️ Czy pożyczkę można spłacić wcześniej?

Tak, możesz spłacić ją w dowolnym momencie – w całości lub częściowo. Bank musi wtedy proporcjonalnie oddać niewykorzystane koszty (prowizje, odsetki). Opłata za wcześniejszą spłatę nie przekracza zwykle 1–2% kapitału. Spłacając po 3 z 15 lat, odzyskujesz część opłat.

🚨 Jakie ryzyko niesie pożyczka hipoteczna?

Główne ryzyko to utrata nieruchomości. W razie braku spłaty bank uruchamia egzekucję z nieruchomości – nawet jeśli to Twój jedyny dom. To szczególnie niebezpieczne, jeśli pożyczka finansuje konsumpcję, a nie inwestycje przynoszące zwrot.

📋 Co sprawdzić przed podpisaniem umowy?

Przeczytaj dokładnie całą umowę i załączniki. Ustal, jak naliczane są odsetki, jaka jest prowizja i RRSO. Sprawdź opłaty za wycenę nieruchomości, wpis do KW i koszt obowiązkowego ubezpieczenia. Czas oczekiwania od wniosku do wypłaty może wynieść 2–4 tygodnie.

Aktualizacja prezentacji: 12 czerwca 2025 r.
Autor: Jacek Grudniewski

Kontakt za pośrednictwem LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/

Niniejszy artykuł ma wyłącznie charakter informacyjny i nie jest poradą finansową, prawną ani rekomendacją inwestycyjną w rozumieniu odpowiednich przepisów prawa. Pamiętaj, że wszelkie decyzje podejmujesz na własne ryzyko, świadom możliwości utraty kapitału, a prezentowane treści nie uwzględniają Twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Zawsze skonsultuj się z licencjonowanym specjalistą (np. ekspertem finansowym, licencjonowanym doradcą inwestycyjnym lub prawnikiem) przed podjęciem jakichkolwiek działań mających skutki finansowe lub prawne. Chociaż dokładam starań o rzetelność informacji, nie mogę zagwarantować ich pełnej dokładności ani aktualności i nie ponoszę odpowiedzialności za skutki decyzji podjętych na ich podstawie. Artykuł może zawierać linki afiliacyjne, które wspierają rozwój tej strony, nie generując dla Ciebie żadnych dodatkowych kosztów.