Scoring kredytowy, często po prostu nazywany „scoringiem,” to termin, który może zdecydować o przyznaniu nam kredytu, czy też nie. Jest to wysoce zautomatyzowany proces oceny ryzyka kredytowego, który na podstawie różnorodnych danych statystycznych określa, czy jesteśmy godni zaufania jako kredytobiorcy. Ale co tak naprawdę kryje się pod tym enigmatycznym słowem? Jakie elementy wpływają na nasz scoring? Jak można go sprawdzić i czy istnieją sposoby na jego poprawę? Odpowiadamy na te i inne pytania w tym kompleksowym artykule.
Czym jest Scoring Kredytowy?
Definicja i zastosowanie
Scoring kredytowy to metoda ilościowa oceny zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. Ocenie poddawane są różne elementy, takie jak historia kredytowa, dochody, wydatki czy nawet wiek i stan cywilny. W praktyce scoring jest narzędziem wykorzystywanym nie tylko przez banki, ale także przez inne instytucje finansowe, takie jak firmy pożyczkowe czy ubezpieczyciele.
Elementy składowe scoringu
Według badań i analiz, do najważniejszych elementów wpływających na scoring kredytowy zalicza się wiek, stan cywilny, i wysokość regularnych dochodów. Są to zazwyczaj stałe kryteria, jednak banki i inne instytucje mają swoje algorytmy, które mogą uwzględniać dodatkowe zmienne, takie jak posiadanie rachunków oszczędnościowych czy ilość kart kredytowych.
Scoring a zdolność kredytowa
Często scoring kredytowy mylony jest ze zdolnością kredytową. Te dwa terminy, choć powiązane, różnią się znaczeniowo. Zdolność kredytowa to ocena naszych możliwości finansowych w kontekście spłaty zaciągniętego kredytu, podczas gdy scoring jest wskaźnikiem ryzyka dla instytucji finansowej.
Jak sprawdzić swój scoring?
Biuro Informacji Kredytowej (BIK)
Jednym z najbardziej znanych sposobów na sprawdzenie swojego scoringu jest zwrócenie się do Biura Informacji Kredytowej. Koszt podstawowego, jednorazowego raportu BIK wynosi 39 zł. Jest to wartościowe narzędzie, które pozwala nie tylko zobaczyć swój aktualny scoring, ale również historię kredytową.
Inne metody
Poza BIK, istnieją także inne biura informacji, które mogą dostarczyć nam informacji na temat naszej wiarygodności kredytowej. Należą do nich m.in. KRD (Krajowy Rejestr Długów) oraz ERIF.
Jak poprawić swój scoring?
Zmiana nawyków finansowych
Regularne spłaty zobowiązań, zarządzanie długami i utrzymanie pozytywnej historii kredytowej to najprostsze, ale też najskuteczniejsze metody na poprawę scoringu.
Zmiana stanu cywilnego
Zmiana stanu cywilnego, zwłaszcza na ten, który jest bardziej stabilny w oczach banków (np. małżeństwo), może też wpłynąć pozytywnie na scoring.
Podsumowanie
Scoring kredytowy to kompleksowy wskaźnik, który może decydować o tym, czy dostaniemy kredyt czy też nie. Choć jego obliczanie jest procesem złożonym i często zautomatyzowanym, istnieją pewne standardowe elementy, które zawsze są brane pod uwagę. Dlatego warto mieć świadomość, jakie czynniki wpływają na naszą ocenę i co możemy zrobić, by ją poprawić. Niezależnie od tego, czy planujesz zaciągnąć