Planujesz kredyt hipoteczny i zastanawiasz się, jakie dokumenty będą potrzebne? Sprawdź, co trzeba przygotować, aby sprawnie przejść przez proces i nie dać się niczym zaskoczyć. W tym artykule wyjaśniam wszystko krok po kroku, opierając się na sprawdzonych danych i doświadczeniu w branży kredytowej.
Dokumenty tożsamości – od tego wszystko się zaczyna
Bank rozpoczyna ocenę wniosku od sprawdzenia, kim jesteś. Wystarczy dowód osobisty, ale niektóre instytucje poproszą też o drugi dokument ze zdjęciem – np. prawo jazdy lub paszport. Osoby spoza Polski powinny przygotować kartę pobytu oraz dokument tożsamości wydany w swoim kraju. To standardowy krok, który pozwala bankowi potwierdzić dane i rozpocząć analizę wniosku.
Dokumenty dochodowe – czyli skąd masz pieniądze na spłatę rat
Każdy bank chce wiedzieć, czy jesteś w stanie regularnie spłacać kredyt hipoteczny. Na tym etapie znaczenie ma źródło Twoich dochodów.
Jeśli pracujesz na etacie, potrzebne będzie zaświadczenie od pracodawcy z informacją o formie zatrudnienia, wysokości wynagrodzenia i okresie pracy. Do tego bank poprosi o wyciągi z konta z ostatnich miesięcy – zwykle z trzech lub sześciu – oraz kopię deklaracji PIT-37.
W przypadku umów cywilnoprawnych (zlecenie lub o dzieło), trzeba dołączyć umowy, rachunki oraz wyciągi z konta z ostatniego roku. Ważna będzie też deklaracja PIT.
Przy działalności gospodarczej lista dokumentów jest dłuższa. Bank będzie potrzebował m.in. zaświadczenia o wpisie do CEIDG, rocznych deklaracji PIT-36 lub PIT-36L z załącznikiem PIT/B, potwierdzeń z ZUS i urzędu skarbowego o braku zaległości oraz wyciągów z konta firmowego.
Dla osób na emeryturze lub rencie liczy się decyzja o przyznaniu świadczenia oraz ostatnia waloryzacja. Do tego – wyciąg z konta potwierdzający wpływ świadczenia.
Dokumenty dotyczące nieruchomości – co bank musi sprawdzić
W przypadku kredytu hipotecznego bank ocenia nie tylko Twoją sytuację finansową, ale też samą nieruchomość. Wymagane dokumenty zależą od tego, co planujesz kupić.
Przy zakupie mieszkania z rynku wtórnego niezbędna będzie umowa przedwstępna, numer księgi wieczystej, akt własności sprzedającego i zaświadczenie o braku zaległości w opłatach.
Jeśli kupujesz lokal od dewelopera, przydadzą się: umowa rezerwacyjna, prospekt informacyjny, dokumenty potwierdzające pozwolenie na budowę oraz numer księgi wieczystej gruntu, na którym powstaje budynek.
Dokumenty przy budowie domu – kiedy sam stawiasz ściany
Jeśli bierzesz kredyt hipoteczny na budowę domu, przygotuj m.in. akt własności działki, wypis z księgi wieczystej, decyzję o pozwoleniu na budowę z potwierdzeniem jej ostateczności oraz projekt budowlany. Do tego dochodzi kosztorys inwestorski, harmonogram prac i dziennik budowy. Bank chce wiedzieć, jak zamierzasz poprowadzić całą inwestycję i jakie przewidujesz koszty.
Zakup działki budowlanej – też wymaga dokumentów
Chcesz kupić działkę pod dom? Przygotuj numer księgi wieczystej, wypis i wyrys z ewidencji gruntów, a także dokument z urzędu potwierdzający, że teren przeznaczony jest pod zabudowę mieszkaniową. Ważna jest też umowa przedwstępna zawarta ze sprzedającym.
Operat szacunkowy – niezależna wycena nieruchomości
W zdecydowanej większości przypadków bank wymaga operatu szacunkowego, czyli wyceny nieruchomości wykonanej przez rzeczoznawcę. Czasem bank akceptuje własnych rzeczoznawców, a czasem pozwala dostarczyć dokument z zewnątrz. Operat powinien być aktualny i zgodny z obowiązującymi przepisami – stanowi jeden z najważniejszych elementów oceny wartości zabezpieczenia.
Ubezpieczenie – obowiązkowe zabezpieczenie nieruchomości
Przed uruchomieniem kredytu hipotecznego bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. W polisie musi znaleźć się cesja na rzecz banku – to oznacza, że w razie szkody pieniądze trafiają najpierw do kredytodawcy. Polisa powinna obejmować co najmniej wartość nieruchomości i być odnawiana co roku.
Zaświadczenia z urzędów i inne dodatkowe dokumenty
W niektórych przypadkach bank zażąda zaświadczenia o braku osób zameldowanych w lokalu, potwierdzenia braku zaległości w opłatach lub innych dokumentów, zależnych od sytuacji. Czasami wystarczy oświadczenie sprzedającego, innym razem niezbędne będzie potwierdzenie z administracji budynku. To elementy, które zabezpieczają bank przed ewentualnymi problemami prawnymi.
Jak usprawnić cały proces? Dobre przygotowanie to podstawa
Złożenie kompletnego zestawu dokumentów znacznie przyspiesza rozpatrzenie wniosku. Najlepiej skontaktować się wcześniej z doradcą kredytowym lub przedstawicielem banku, by uzyskać indywidualną listę – dostosowaną do Twojej sytuacji. Im lepiej przygotowane dokumenty, tym szybciej bank przeanalizuje wniosek i podejmie decyzję.