Szukasz pożyczki hipotecznej z wysoką kwotą i korzystnymi warunkami? Zobacz aktualne zestawienie pożyczek gotówkowych z zabezpieczeniem hipotecznym – wszystko w jednym miejscu, bez szukania na własną rękę. Kliknij i zapytaj eksperta Expander, która oferta odpowiada Twoim potrzebom!
Porównanie pożyczek hipotecznych na luty 2026
| Bank | Oferta | Ocena | Kontakt |
|---|---|---|---|
 | Pożyczka hipoteczna w PKO Banku Polskim (RRSO od 8,62%) | 9 | EKSPERT |
 | Pożyczka hipoteczna w Santander Banku (RRSO od 8,96%) | 9 | EKSPERT |
 | Pożyczka hipoteczna w ING Banku Śląskim (RRSO od 9,00%) | 9 | EKSPERT |
 | Pożyczka hipoteczna w Banku Millennium (RRSO od 9,33%) | 9 | EKSPERT |
 | Pożyczka hipoteczna w BOŚ Banku (RRSO od 11,72%) | 9 | EKSPERT |
 | Pomoc Eksperta Expander w wyborze pożyczki hipotecznej | 9 | KONTAKT |
 | Pomoc Eksperta NOTUS w wyborze pożyczki hipotecznej | 9 | KONTAKT |
Pożyczka hipoteczna to nie to samo co kredyt na mieszkanie. W tym przypadku pieniądze możesz wydać na dowolny cel, a zabezpieczeniem jest nieruchomość. Zanim podpiszesz umowę, zobacz, jak wybrać najkorzystniejszą ofertę i jakie formalności trzeba spełnić.
📌 Pożyczka hipoteczna w pigułce
- 🎯 Cel: dowolny (np. remont, spłata długów, konsumpcja).
- 🏠 Zabezpieczenie: hipoteka na posiadanej nieruchomości.
- 📉 RRSO: od 9% do 12% (luty 2026).
- 💰 Korzyść: większa kwota i niższe oprocentowanie niż w pożyczce gotówkowej.
- ⚠️ Ryzyko: możliwość utraty nieruchomości w razie problemów ze spłatą.
🔍 Jaka jest główna różnica między pożyczką a kredytem hipotecznym?
Główna różnica to cel finansowania: pożyczkę hipoteczną można przeznaczyć na dowolny cel, a kredyt hipoteczny wyłącznie na cele mieszkaniowe – jak zakup mieszkania, budowa domu czy wykończenie lokalu. Zabezpieczeniem obu jest hipoteka, ale tylko w pożyczce masz pełną swobodę wydatkowania środków.
💡 Kiedy pożyczka hipoteczna to dobre rozwiązanie?
Pożyczka hipoteczna opłaca się wtedy, gdy potrzebujesz dużej kwoty – np. 150 000–400 000 zł – i jesteś właścicielem nieruchomości. Banki oferują atrakcyjne warunki, bo ryzyko ogranicza hipoteka. Przykładowo, jeśli planujesz remont, inwestycję lub spłatę drogich długów, pożyczka hipoteczna pozwoli Ci uzyskać lepsze warunki niż kredyt gotówkowy.
📁 Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać pożyczkę hipoteczną?
Banki wymagają stabilnych dochodów, pozytywnej historii kredytowej i nieruchomości z uregulowanym stanem prawnym. Musi być wolna od obciążeń lub z ograniczonymi wpisami w KW. Potrzebna będzie wycena rzeczoznawcy, akt własności, odpis z księgi wieczystej, czasem także wypis z rejestru gruntów lub rzut geodezyjny.
📝 Jakie dokumenty będą potrzebne przy wniosku?
- 📄 Dowód osobisty
- 💼 Zaświadczenie o dochodach lub PIT (dla JDG)
- 🏦 Wyciąg z konta z ostatnich 3–6 miesięcy
- 📑 Akt notarialny nieruchomości, KW, wypis z rejestru gruntów
- 💸 Zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami i opłatami
Dokumenty mogą się różnić w zależności od banku. Celem jest rzetelna ocena zdolności kredytowej i zabezpieczenia.
🏠 Jak bank wycenia nieruchomość?
Bank zleca wycenę rzeczoznawcy, który określa rynkową wartość nieruchomości. Wysokość pożyczki to zwykle 60–70% wartości – tzw. LTV (Loan to Value). Dla mieszkania wartego 500 000 zł można liczyć na 300 000–350 000 zł. W przypadku nieruchomości nietypowych (komercyjnych, współwłasności) LTV może być niższe.
📊 Porównanie: pożyczka hipoteczna vs kredyt hipoteczny vs kredyt gotówkowy
| Produkt | Cel | Maks. kwota | RRSO (luty 2026) | Zabezpieczenie | Okres | Zalety | Wady |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Pożyczka hipoteczna | Dowolny | Do 70% wartości nieruchomości | 9%–12% | Hipoteka | 5–20 lat | Wysoka kwota, niskie RRSO | Ryzyko utraty nieruchomości |
| Kredyt hipoteczny | Zakup/budowa/wykończenie | Do 90% wartości nieruchomości | 7%–10% | Hipoteka | 10–35 lat | Najniższe RRSO, długi okres | Brak elastyczności celu |
| Kredyt gotówkowy | Dowolny | Do 150 000 zł | 15%–24% | Brak | 1–10 lat | Szybka decyzja, minimum formalności | Wysokie koszty |
🧮 Case Study: Państwo Nowakowie
Państwo Nowakowie potrzebowali 150 000 zł na generalny remont domu wartego 600 000 zł.
- Pożyczka hipoteczna: Rata ok. 1 450 zł (RRSO 9,5%, 15 lat), koszt całkowity ok. 261 000 zł.
- Kredyt gotówkowy: Rata ok. 2 100 zł (RRSO 17%, 10 lat), koszt całkowity ok. 252 000 zł.
Wniosek: Mimo podobnego kosztu końcowego, pożyczka hipoteczna daje niższą ratę i większy komfort płynnościowy.
⏱️ Czy pożyczkę można spłacić wcześniej?
Tak, możesz spłacić ją w dowolnym momencie – w całości lub częściowo. Bank musi wtedy proporcjonalnie oddać niewykorzystane koszty (prowizje, odsetki). Opłata za wcześniejszą spłatę nie przekracza zwykle 1–2% kapitału. Spłacając po 3 z 15 lat, odzyskujesz część opłat.
🚨 Jakie ryzyko niesie pożyczka hipoteczna?
Główne ryzyko to utrata nieruchomości. W razie braku spłaty bank uruchamia egzekucję z nieruchomości – nawet jeśli to Twój jedyny dom. To szczególnie niebezpieczne, jeśli pożyczka finansuje konsumpcję, a nie inwestycje przynoszące zwrot.
📋 Co sprawdzić przed podpisaniem umowy?
Przeczytaj dokładnie całą umowę i załączniki. Ustal, jak naliczane są odsetki, jaka jest prowizja i RRSO. Sprawdź opłaty za wycenę nieruchomości, wpis do KW i koszt obowiązkowego ubezpieczenia. Czas oczekiwania od wniosku do wypłaty może wynieść 2–4 tygodnie.
Aktualizacja prezentacji: 12 czerwca 2025 r.
Autor: Jacek Grudniewski
Kontakt za pośrednictwem LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/
Niniejszy artykuł ma wyłącznie charakter informacyjny i nie jest poradą finansową, prawną ani rekomendacją inwestycyjną w rozumieniu odpowiednich przepisów prawa. Pamiętaj, że wszelkie decyzje podejmujesz na własne ryzyko, świadom możliwości utraty kapitału, a prezentowane treści nie uwzględniają Twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Zawsze skonsultuj się z licencjonowanym specjalistą (np. ekspertem finansowym, licencjonowanym doradcą inwestycyjnym lub prawnikiem) przed podjęciem jakichkolwiek działań mających skutki finansowe lub prawne. Chociaż dokładam starań o rzetelność informacji, nie mogę zagwarantować ich pełnej dokładności ani aktualności i nie ponoszę odpowiedzialności za skutki decyzji podjętych na ich podstawie. Artykuł może zawierać linki afiliacyjne, które wspierają rozwój tej strony, nie generując dla Ciebie żadnych dodatkowych kosztów.